はじめに
「複利は人類最大の発明だ」
アインシュタインが言ったとされる有名な言葉だ。
（実際に言ったかどうかは諸説あるらしいが。笑）
両学長の動画で「複利の力」を初めて知った時、あまりピンとは来なかった。
ただ、積み立てを始めてから6年が経った今、とても実感している。
複利とは何か（シンプルに説明する）
複利とは「運用で得た利益を、また投資に回す」こと。
では、実際に、単利と複利の違いを数字で表したい。
（例）100万円を年利5％で運用した場合、1年後は105万円。翌年はその105万円全体に5％がかかるので110.25万円になる。元本だけでなく、「増えた5万円にも利息がつく」——これが複利の本質だ。
単利とは、元本にだけ利息がつく計算方法だ。
（例）100万円を年利5％・単利で運用すると、毎年5万円の利息。10年後は元本100万円＋利息50万円＝150万円。シンプルだが、「増えた利息はずっと眠ったまま」だ。
「積み立て投資、毎月5万円、年利5％」で運用した場合の単利と複利の違い
最初の数年はほとんど差がない。
50年後を見てほしい。単利では約6,375万円。しかし複利では約13,250万円。その差は実に約6,875万円。同じ「毎月5万円」でも、複利か単利かで、老後の資産に2倍近くの差が生まれるのだ。
6年で感じた「複利の実感」
2020年から積み立て投資を始めた。
最初は、旧NISA、次にiDeCo、そして新NISAと。
（旧NISAは途中で、売却してしまった）
2021年から2022年10月まで、S&P500の株価は下がり続けたが、円安の進行から、2022年10月からの株高の影響もあり、年利10％台の成果を上げることができている。
「積み立てた元本」と「運用益」の差が、明確に見えるようになってきた。
様々な要因もあるが、たった6年で、複利を実感している。
まさに、投資経験ゼロだったころに描いていた「お金がお金を生み出している」という感覚が、数字として見え始めている。
複利を最大化するために大切な3つのこと ①できるだけ早く始める
前提として、投資は必ず「余剰資金」で始めてほしい。その上で、できるだけ早く動くことが大切だ。以前、当時20歳の甥っ子に積み立て投資の話をしたことがある。最初はよくわからないなりに、とにかくやり始めた。新NISAで毎月コツコツ積み立てて、実家暮らしの利点もあるとはいえ、今では驚くほど資産が育ってきている。
これからインフレが加速していく時代、「いつ始めるか」が本当に大きな差になる。
「40代・50代からでも遅くない」と声を大にして言いたい。今日始めれば、「今日が一番早い日」だ。20年・30年後の自分が、きっと今日の自分に感謝する。
【ひとこと添えると】 ただ、一点だけ伝えたいことがある。最近、生活を切り詰めてまで投資に回す若者が増えていると聞く。その気持ちはわかる。でも、私自身、20代で3年間海外に暮らした経験が、今の自分の土台になっている。お金には換算できない経験もある。投資と経験、どちらも大切にしてほしい。
複利を最大化するために大切な3つのこと ②暴落でも売らない
余剰資金で投資していれば、暴落が来ても慌てずにいられる。
私が実践していることがある。株価が下がったとき、証券口座をあえて開かない。そして心の中でこう思う。「今月はいつもより安く買えるじゃないか」と。株高のときは、含み益をニヤニヤしながら確認する。それだけでいい。
よくあるのが「暴落が怖くてつい売ってしまう」というパターン。しかし売った瞬間、複利の連鎖は断ち切られる。暴落は「安く買えるチャンス」と捉え直してほしい。
【ただし、こんな人は別の戦略を】 取り崩しの時期が決まっている人や、ある程度の目安がある人は、また違ったアプローチが必要になる。一律に「売るな」とは言えない。自分のゴールに合わせた戦略を考えてほしい。
複利を最大化するために大切な3つのこと ③積み立て額を少しずつ増やしていく
リベラルアーツ大学の両学長も強調しているが、毎月の副業収入と日々の節約を組み合わせて、まず「月5万円」を捻出し、それを丸ごと投資に回す。
毎月5万を20年続ける。元本は1200万円、それを年利5％で運用すると2000万円になる。本当に難しく、長い道のりではあるが、誰でも小金持ちになれる方法はすでにある。
まとめ
世界で最も有名な投資家、ウォーレン・バフェットはこんなことを言っている。
「みんな急いでお金持ちになろうとして失敗する。ゆっくりやれば、多くの人がお金持ちになれるのに」（意訳）
バフェットは複利だけを語ったわけではない。しかし、ゆっくりと着実に積み立て投資を続けることが、自分で選択できる人生への最短ルートだと、私は信じている。
最後に、ChatGPTに、こんな質問をしてみた。
普通の人がお金持ちになる最強の武器は？
投資で才能がない人が勝つ方法は？
若者が唯一、億万長者に勝っているものとは？
答えは全て「時間」である。
