はじめに
この方法は、誰にでもできる、再現性の高い資産形成の方法です。唯一の条件があるとすれば、それはただひとつ――「継続」です。継続さえできれば、資産2,000万円の達成は、決して夢ではありません。
最初のSTEP１〜５さえ終わってしまえば、あとは基本的にほったらかしでOKです。生活スタイルによって多少の差はありますが、資産2,000万円があれば、多くの人が漠然と抱えている「将来への不安」を、かなりの部分で解消できるはずです。
ぜひ、挑戦してみてください。普通のサラリーマンである私が実際にできたのだから、あなたにも必ずできます。
たった5つのステップだ
・STEP 1 SBI証券でNISA口座を開く
・STEP 2 eMAXIS Slim S&P500を毎月5万円、自動積み立て設定する
・STEP 3 固定費を見直す
・STEP 4 収入アップ
・STEP 5 20年間、ほったらかす
STEP 3と4は、合わせて月5万円の余剰資金を作るため。
最初の口座開設と積み立て設定だけ、少し手間がかかる。でも一度設定してしまえば、あとは本当に「ほったらかし」でいい。
たったこれだけで、資産2,000万円を築くことができる。
そして、続けていくうちに、お金の5つの力「貯める→稼ぐ→増やす→守る→使う」が自然と身に付いていく。気づけばそれ以上の資産を手にしている――そんな未来だって、決して夢じゃない。
月5万円が、なぜ2,000万円になるのか
「月5万円なんて、そんな余裕ない」――私も副業を始めるまで、まったく同じ気持ちだった。
だからこそ、「STEP 3の固定費見直し」と「STEP 4の収入アップ」で、この5万円を生み出してほしい。使っていないサブスクや保険を見直す。本業でも副業でも、少しずつ収入アップを目指す。その合わせ技で月5万円なら、多くの人にとって現実的な目標だと思う。それさえできれば、あとは何もしなくていい。
では、なぜ月5万円の積み立てが2,000万円につながるのか。
答えは「複利」だ。
投資で得た利益が、翌年さらに利益を生む。雪だるまが坂を転がるように、資産がどんどん膨らんでいく。最初の数年は正直、実感が薄い。でも5年、10年と続けると、気づいたら雪だるまが巨大になっている。
複利の力を簡単に実感できるシミュレーター
投資の王道
「詐欺っぽい」と思われるかもしれない。
でも、これが投資の王道だ。
シンプルで、歴史があり、世界中の資産を分散して持つインデックス投資は、特別な知識もセンスも必要ない。誰でも始められて、再現性が非常に高い。
実際、多くのプロの投資家でさえ、長期では市場平均に勝てないと言われている。だからこそ、市場そのものに乗っかるこの方法が、実は一番の近道なのだ。
要するに、時間を味方につけた素人が、プロの投資家以上の成果を出せる――歴史が証明している。
そして、人生100年時代と言われる今、40代から始めてもまだ遅くない。2,000万円で老後が十分かどうかはその人次第だが、一定の安心感が生まれることは間違いない。そして、コツコツ積み上げた経験とリテラシーは、一生の財産になる。それは自分の子どもにも伝えられる。小さいころから複利を知り、お金と向き合う力を持てれば、人生の可能性はぐっと広がるはずだ。
20年続けるコツ①「自動化して、忘れる」
クレジットカードで自動積み立て設定をしたら、あとは基本的に忘れていい。毎月手動で入金・購入していたら、絶対に続かない。「気づいたら積み立てられていた」という状態を作ることが、20年続けるための最大のコツだ。
証券口座は、2〜3ヶ月に一度確認する程度で十分だ。毎日見ると、値動きに一喜一憂して、余計な売買をしてしまう。実際、私自身、何度もそれで失敗した。
20年続けるコツ②「生活防衛資金を先に用意する」
積み立てを始める前に、生活費の3〜4ヶ月分は現金として別口座に確保しておこう。突然の出費が重なって投資信託を解約する羽目になると、せっかく育てた資産を手放すことになる。
「いざとなれば現金がある」という心の余裕が、長期継続できるかどうかを左右する。
20年続けるコツ③「暴落時こそ、口座を見ない」
暴落時に「株価が安い今こそ買い増しだ！」と冷静に動ける人は、非常に少ない。だからこそ、自動積み立ての仕組みが光る。暴落していても、機械は淡々と買い続けてくれる。
「稲妻が光るときに市場に居続けろ」という格言がある。株価がどん底の数日間、市場に居続けたかどうかで、長期的な資産額に大きな差が出るというデータもある。つまり、暴落中に慌てて売らずに、そのまま買い続け、持ち続けることこそが、長期投資における利益最大化の王道だ。
そもそも、暴落時に口座を開いても、資産が減った数字を見てつらくなるだけだ。だから開かなくていいと思う。
20年続けるコツ④「他人と比較しない」
SNSには「資産○千万円達成！」「月○十万円の配当！」という情報が溢れている。私もかつてFIREを早めたくてレバレッジ投資や信用取引に手を出し、痛い目を見た。
他人のペースは関係ない。自分の「月5万円×20年」という計画を、淡々と実行するだけでいい――頭ではわかっている。でも正直、比較したくなるし、羨ましくもなる。
時には、それでいいと思う。。。
「継続」こそが最強
改めて、シンプルに整理しよう。NISA口座を作り、S&P500を毎月自動積み立て。固定費を削って、収入を少し増やす。あとは20年、ほったらかす。それだけだ。
天才じゃなくていい。運が良くなくていい。ただ、続けられる人が、最終的に資産を手にする。
続けていくうちに、「稼ぐ・守る・増やす・貯める」この4つの力が、気づかないうちに育っていく。2000万円という数字だけでなく、そのプロセスで身につくお金のリテラシーが、一生の財産になる。
そして、お金の先に、人生においてもっと大切なものがあると、私は信じている。
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未来は、数字で見るともっと具体的になる
