はじめに
最近、会社の後輩2人から、立て続けに投資の相談をされた。仕事中で時間もなかったので、その場では新NISA、ネット証券、インデックス投資、積み立て、複利のことをサクッと伝えた。
ただ、こういう相談を受けるたびに、いつも心に引っかかることがある。
投資は、資産形成の「手段」のひとつでしかない。もちろん大切だけど、その手前に、もっと大事なことがある。
今回は、そのことについてじっくり書いてみようと思う。
相談してくれた後輩たちのように、これから投資を始める人が、より良い選択をするきっかけになれば嬉しい。
シンプルなのに、一番難しい質問
世の中には、「インフレが続いている」「老後が不安」「とりあえず投資はやったほうがいい」といった、お金や将来に関するさまざまな情報があふれている。
そうした情報をきっかけに、なんとなくNISAを始める人、お金が増えることを期待して投資を始める人、貯金しておくよりはいいだろうと積み立てを始める人……。投資を始めるきっかけは、人それぞれだ。
でも、ここで一番大切な問いがある。
その投資は、何のためにやっていますか？
もちろん、その答えは、年代や家族構成、収入などによって変わってくるはずだ。
では、あなたは「何のために投資をしているのか」と聞かれたら、すぐに答えられるだろうか。
その投資は、何のためにやっていますか？
目指す未来を明確にする
グラフを見てもわかる通り、多くの人が「老後のために」という理由で投資をしている。
でも、毎月どのくらい投資をして、いくら必要で、何歳までに用意すればいいのか——そこまで具体的に考えているだろうか。
もっと言えば、「どんな人生を送りたいのか」という、一番根っこの部分まで考えたことがある人は、どれくらいいるだろう。
正直に言うと、詐欺に遭った当時の私も、目先の利益ばかりを追いかけ、そんなことはまったく考えていなかった。
でも今は違う。このブログのタイトルにもある通り、私の目標は「50歳でのサイドFIRE」だ。
だからこそ、みなさんにも一度立ち止まって考えてみてほしい。ゴールが明確になれば、投資の目的も自然と見えてくる。
投資以外の大切なこと
投資を始めようと思ったとき、どうしても「何を買えばいいのか」「どうすれば増えるのか」に目が向きがちだ。
でも、投資だけを学べばいいわけではない。
知識がないまま利益ばかりを追いかけると、短期間で結果を出そうと焦り、必要以上にリスクを取ってしまうこともある。レバレッジを上げすぎたり、高額な情報商材に手を出したり、怪しい投資話に巻き込まれたりする可能性もある。
そして、これはすべて、私自身が実際に経験した失敗です。
だからこそ大切なのは、「増やすこと」だけではなく、お金との付き合い方を幅広く学ぶことだと思っている。
そこで知っておきたいのが、
「5つの力」——貯める力・稼ぐ力・増やす力・守る力・使う力——である。
貯める力｜支出を減らす
① どんな力？
生活の満足度をできるだけ落とさずに、無駄な支出を減らす力。
② 具体的な方法
・スマホ料金を見直す
・不要な保険を見直す
・家賃や住宅ローンを見直す
・車にかかる費用を見直す
・使っていないサブスクを解約する
・税金や社会保険の仕組みを知る
③ 注意点
食費を極端に削るような、無理な節約を続ける必要はない。まずは毎月自動的に出ていく「固定費」から見直すのがポイントだ。
稼ぐ力｜収入を増やす
① どんな力？
本業や副業を通じて、自分の収入そのものを増やす力。
② 具体的な方法
・転職して収入を上げる
・資格やスキルを身につける
・副業を始める
・ブログやSNSで収益化する
・自分の経験や得意なことを仕事にする
③ 注意点
最初から大きく稼ごうとする必要はない。まずは「月1万円を自分の力で稼ぐ」くらいの、小さな目標から始めてみよう。
1万円と聞くと物足りなく感じるかもしれない。でも、自分の力で生み出した最初の1万円は、その先につながる大きな一歩になる。
増やす力｜資産を働かせる
① どんな力？
貯めたお金を投資に回し、時間をかけて資産を増やしていく力。
② 具体的な方法
・NISAを活用する
・iDeCoを活用する
・インデックス投資をする
・長期・積立・分散投資を基本にする
・長期運用で複利の効果を活かす
③ 注意点
投資には元本割れの可能性がある。「短期間で一気に増やそう」とせず、余裕資金で長期的に育てることが大切だ。
守る力｜大切なお金を失わない
① どんな力？
せっかく貯めたり増やしたりした資産を、詐欺やトラブルから守る力。
② 具体的な方法
・投資詐欺に注意する
・「必ず儲かる」という話を信用しない
・SNSやメールによる詐欺に注意する
・銀行や証券口座のセキュリティを強化する
・資産や個人情報をむやみに他人へ教えない
・使っていない銀行カードやクレジットカードを整理する
③ 注意点
資産が増えるほど、「増やすこと」だけでなく「失わないこと」も重要になる。うまい話ほど、一度立ち止まって確認する習慣を持とう。
使う力｜人生を豊かにする
① どんな力？
貯めたお金を、自分や大切な人の人生を豊かにするために、上手に使う力。
② 具体的な方法
・旅行や思い出に使う
・家族や大切な人のために使う
・健康のために使う
・勉強や経験に使う
・時間を生み出すために使う
・自分が本当に好きなことに使う
③ 注意点
お金は貯めること自体が目的ではない。
何にお金を使えば自分が幸せなのかを考え、「満足度の高い使い方」をすることが大切だ。
お金の先にあるもの
私自身、まだまだ発展途上の身だ。それでも、この5つの力を知り、実践し始めて約6年。お金との向き合い方も、人生そのものも大きく変わったと実感している。
失敗続きだったし、今も失敗はする。それでも、もうすぐ50歳になる今、「自分が本当にしたいこと、好きなことをする」という選択ができる未来に向かって、妻と一緒に歩み始めている。
この記事が、みなさんにとって「お金」や「投資」について、あらためて考えるきっかけになれば嬉しい。
最後に、ひとつだけ聞かせてほしい。
あなたは、どんな人生を送りたいですか？
